Kreditkarte in den USA: So baust du als Expat deine Credit History auf

Wenn du aus einem anderen Land in die USA gezogen bist, weißt du wahrscheinlich, wie schwierig es sein kann, ohne Credit History eine Kreditkarte zu bekommen. Zum Glück gibt es inzwischen einige Unternehmen, die sich genau darauf spezialisiert haben. Manche berücksichtigen sogar deine Bonität aus deinem Heimatland (auch wenn dir vielleicht gar nicht bewusst war, dass du dort einen Credit Score hattest). Dadurch kannst du deutlich schneller eine amerikanische Credit History aufbauen und erhältst früher Zugang zu Krediten, wenn du sie benötigst.

Wir haben bereits einiges über Bankkonten und Kreditkarten in den USA geschrieben – aus gutem Grund. Das amerikanische Kreditsystem gehört zu den wichtigsten, aber auch kompliziertesten Aspekten eines Umzugs in die USA. Wer es von Anfang an richtig angeht, profitiert langfristig davon. Dank einer guten Credit History konnte ich problemlos eine Wohnung mieten und mehrere Kreditkarten erhalten, während Freunde von mir bis heute Schwierigkeiten haben, überhaupt eine Kreditkarte oder Mietwohnung zu bekommen.

Welche Möglichkeiten hast du also, wenn du deine erste Kreditkarte in den USA beantragen möchtest?

Option 1: Eine Secured Credit Card

Eine der einfachsten Möglichkeiten, deine Credit History aufzubauen, ist eine sogenannte Secured Credit Card. Dabei handelt es sich um eine Kreditkarte, die durch eine Kaution abgesichert wird.

Ein Beispiel:

Du hinterlegst bei deiner Bank 500 US-Dollar als Sicherheitsleistung. Dieses Geld wird "eingefroren und dient der Bank als Sicherheit. Im Gegenzug erhältst du eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von ebenfalls 500 Dollar.

Im Alltag funktioniert diese Karte genauso wie eine normale Kreditkarte. Der einzige Unterschied besteht darin, dass dein Kredit durch die hinterlegte Kaution abgesichert ist.

Viele Banken bieten diese Karten an. Sobald du ein Girokonto eröffnet hast, kannst du einfach in einer Filiale nach einer Secured Credit Card fragen. Die Beantragung ist in der Regel unkompliziert.

Nutze die Karte regelmäßig und bezahle den offenen Betrag immer pünktlich zurück. Da das Kreditlimit meist relativ niedrig ist, solltest du besonders darauf achten, nur einen kleinen Teil des verfügbaren Kreditrahmens zu nutzen.

Option 2: Sprich mit deiner Bank über deine Möglichkeiten

Banken und Kreditkartenanbieter in den USA stehen in einem harten Wettbewerb und bemühen sich intensiv um neue Kunden.

Erkläre deine Situation als Neuankömmling – manchmal gibt es spezielle Angebote oder Ausnahmen. Einige Anbieter sind bei Personen ohne amerikanische Credit History etwas großzügiger als andere. Beispielsweise gilt American Express häufig als vergleichsweise expatfreundlich und bietet Programme an, bei denen unter bestimmten Voraussetzungen auch die Bonität aus dem Heimatland berücksichtigt wird.

Es lohnt sich also, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen und gezielt nach Programmen für internationale Kunden zu fragen.

Worauf es beim Aufbau deiner Credit History ankommt

Dein amerikanischer Credit Score wird von mehreren Faktoren beeinflusst:

• Früh anfangen: Je früher du Kreditkonten eröffnest, desto länger wird deine Credit History – und das wirkt sich positiv auf deinen Score aus. Dabei zählen ausschließlich Kreditkonten, nicht dein Giro- oder Sparkonto.

• Hard Inquiries vermeiden: Wenn ein Unternehmen eine sogenannte Hard Inquiry (auch "Hard Pull") durchführt, wird deine Bonität offiziell geprüft. Jede dieser Anfragen kann deinen Credit Score leicht verschlechtern. Deshalb solltest du einer solchen Prüfung nur zustimmen, wenn sie wirklich notwendig ist.

• Niedrige Kreditauslastung: Die sogenannte Credit Utilization beschreibt, wie viel deines verfügbaren Kreditlimits du tatsächlich nutzt. Idealerweise solltest du unter 10 % bleiben. Hast du beispielsweise ein Kreditlimit von 500 Dollar, solltest du möglichst nicht mehr als etwa 50 Dollar gleichzeitig ausgeben.

• Nicht zu viele Kreditkarten: Auch die Anzahl deiner Kreditkonten spielt eine Rolle. Zu viele Kreditkarten können sich negativ auswirken. Viele Experten empfehlen langfristig etwa drei gut geführte Kreditkonten.

• Immer pünktlich bezahlen: Deine Zahlungshistorie ist einer der wichtigsten Faktoren für deinen Credit Score. Bezahle jede Rechnung und jeden Kredit immer fristgerecht.

• Negative Einträge vermeiden: Offene Rechnungen oder verspätete Zahlungen können deinem Credit Score erheblich schaden.

• Einkommen: Auch dein Einkommen wird berücksichtigt. Grundsätzlich gilt: Je höher dein Einkommen, desto höher kann der Kreditrahmen ausfallen.

Das Wichtigste überhaupt

Bezahle deine Kreditkartenrechnung immer pünktlich. Schon eine einzige verspätete Zahlung kann deinen Credit Score deutlich verschlechtern und die Folgen können noch lange sichtbar bleiben.

Bevor du eine Kreditkarte beantragst, solltest du außerdem die Gebühren, Zinssätze sowie die allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig lesen. So vermeidest du unangenehme Überraschungen und findest die Karte, die am besten zu deiner Situation passt.